Eine Frage, die sich viele Verkäufer stellen, ist: Wie kann ich feststellen, ob sich ein potenzieller Käufer leisten kann, mein Haus zu kaufen? In der Immobilienbranche wird dies als "Vorqualifizierung" eines Käufers bezeichnet. Man könnte meinen, dass dies ein komplexer Prozess ist, aber in Wirklichkeit ist er ziemlich einfach und erfordert nur ein wenig Mathematik. Bevor wir zur Mathematik kommen, sollten Sie einige Begriffe verstehen. Das erste ist PITI, was nichts anderes als eine Abkürzung für "Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung" ist. Diese Zahl repräsentiert die monatlichen Kosten für die Hypothekenzahlung von Kapital und Zinsen zuzüglich der monatlichen Kosten für Grundsteuer und Hausbesitzer-Versicherung "RATIO": Die Kennzahl ist eine Zahl, die die meisten Banken als Indikator dafür verwenden, wie viel monatliches Bruttoeinkommen der Käufer sie für PITI ausgeben könnten. Immer noch bei mir? Die meisten Banken verwenden eine Kennzahl von 28%, ohne andere Schulden zu berücksichtigen (Kreditkarten, Autozahlungen usw.) Dieses Verhältnis wird manchmal als "Front-End-Verhältnis" bezeichnet. Wenn Sie andere monatliche Schulden berücksichtigen, wird ein Verhältnis von 36-40% als akzeptabel angesehen. Dies wird als "Front-End-Verhältnis" bezeichnet msgstr "Back – End – Verhältnis".
Nun zu den Formeln:
Das Front-End-Verhältnis wird einfach durch Division des PITI durch das monatliche Bruttoeinkommen berechnet. Das Back-End-Verhältnis wird berechnet, indem PITI + DEBT durch das monatliche Bruttoeinkommen dividiert werden.
Sehen Sie sich die Formel in Aktion an:
Fred will dein Haus kaufen. Fred verdient 50.000 US-Dollar pro Jahr. Wir müssen Freds monatliches Bruttoeinkommen kennen, also teilen wir 50.000,00 USD durch 12 und erhalten 4.166,66 USD. Wenn wir wissen, dass Fred sich 28% dieser Zahl leisten kann, multiplizieren wir 4.166,66 x .28 US-Dollar, um 1.166,66 US-Dollar zu erhalten. Das ist es! Jetzt wissen wir, wie viel Fred es sich leisten kann, pro Monat für PITI zu bezahlen.
Zu diesem Zeitpunkt haben wir die Hälfte der Informationen, die wir benötigen, um festzustellen, ob Fred unser Haus kaufen kann oder nicht. Als nächstes müssen wir wissen, wie viel die PITI-Zahlung für unser Haus sein wird.
Wir benötigen vier Informationen, um den PITI zu bestimmen:
1) Verkaufspreis (unser Beispiel ist 100.000,00)
Vom Verkaufspreis ziehen wir die Anzahlung ab, um festzustellen, wie viel Fred ausleihen muss. Dieses Ergebnis bringt uns zu einem anderen Begriff, auf den Sie möglicherweise stoßen. Loan to Value Ratio oder LTV. ZB: Verkaufspreis 100.000 USD und Anzahlung von 5% = LTV-Quote von 95%. Mit anderen Worten, das Darlehen beträgt 95% des Wertes der Immobilie.
2) Hypothekenbetrag (Kapital + Zinsen).
Der Hypothekarbetrag ist in der Regel der Verkaufspreis abzüglich der Anzahlung. Es gibt drei Faktoren, die bestimmen, wie hoch der PI- und Zinsanteil der Zahlung sein wird. Sie müssen wissen, 1) Darlehensbetrag; 2) Zinssatz; 3) Laufzeit des Darlehens in Jahren. Mit diesen drei Zahlen können Sie einen Hypothekenzahlungsrechner fast überall im Internet finden, um die Hypothekenzahlung zu berechnen, aber denken Sie daran, dass Sie immer noch den monatlichen Teil der jährlichen Grundsteuern und den monatlichen Teil der Risikoversicherung (Sachversicherung) hinzufügen müssen. In unserem Beispiel müsste Fred bei einem Rückgang von 5% 95.000,00 USD ausleihen. Wir verwenden einen Zinssatz von 6% und eine Laufzeit von 30 Jahren.
3) Jährliche Steuern (in unserem Beispiel 2.400,00 USD) / 12 = 200,00 USD pro Monat
Teilen Sie die jährlichen Steuern durch 12, um den monatlichen Anteil der Grundsteuern zu erhalten.
4) Jährliche Risikoversicherung (in unserem Beispiel 600,00 USD) / 12 = 50,00 USD pro Monat
Teilen Sie die jährliche Risikoversicherung durch 12, um den monatlichen Teil der Sachversicherung zu erhalten.
Nun lassen Sie uns alles zusammenfassen. Eine Hypothek von 95.000 USD zu 6% über einen Zeitraum von 30 Jahren würde einen monatlichen PI ergeben
Alles zusammen
Aus unseren obigen Berechnungen wissen wir, dass sich unser Käufer Fred PITI bis zu 1.166,66 USD pro Monat leisten kann. Wir wissen, dass der für den Kauf unseres Hauses benötigte PITI 819,57 USD beträgt. Mit diesen Informationen wissen wir jetzt, dass Fred sich für den Kauf unseres Hauses qualifiziert!
Natürlich gibt es andere Voraussetzungen, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren, einschließlich einer guten Bonität und einer Tätigkeit mit mindestens zwei aufeinanderfolgenden Beschäftigungsjahren. Mehr dazu erfahren Sie in unserer nächsten Ausgabe.
Immobilienmakler Heidelberg Makler HeidelbergSource by Bruce Andrews